2026 年 5 月,多米尼克 Citizenship by Investment Unit 把过去散落在多份内部尽调指南里的"受限国籍审查标准"合并成结构化分级。这是过去 12 个月加勒比 5 国第三次对受限清单做出形式上的调整(前两次分别是圣基茨 2025 年第三季度的 Genuine-Link 改革、安提瓜 2026 年第一季度的服务费透明化通知)。对单人捐 EDF 20 万美元起、审批周期 3-4 个月的多米尼克项目本身而言,投资门槛、审批速度、家庭覆盖范围这三项核心条件没有任何变化。变的只是材料审核的口径。
调整的核心是把过去模糊的"灰色国家"和"豁免国家"两个内部概念,改成 5 档结构化分级:无需特殊审查 / 需补充经济来源说明 / 需第三方背调 / 需逐案上报委员会 / 不予受理。中国大陆护照持有人落在第二档——需补充经济来源说明。这一档历来就是华人申请人的标配:尽调里要求出具资金来源银行流水、企业财务报表(或个人税单)、行业资质证明,以及最近 24 个月内的资金路径说明。新分级把这些要求文件化、流程化之后,持牌机构能在递交前更精准地准备材料,客户在尽调阶段被来回补件的概率反而下降。
但有一类客户需要重新评估。第三档主要覆盖某些 OFAC 或 EU 制裁敏感行业的持有人——加密资产场内做市、跨境支付聚合、军工相关供应链、再生能源补贴行业的某些细分,以及部分政治曝光人物(PEP)的关联家庭。这些客户过去也会被加严审查,但走的是个案审批渠道,时间不确定。新分级之后,第三档客户提交材料时要预付一笔 7,500 美元的独立背调费,由 CBIU 委托的第三方调查机构出报告。这笔费用不在投资额内,不退,不论批与不批。
对潜在华人申请人最具体的影响有两个层面。第一,落在第二档的常规 HNW 客户,递交材料的标准化程度提升,意味着 11 年来一直被客户问的"我这种情况要准备什么"——现在有一份明确的清单。第二,如果你是数字资产相关行业从业者(不仅是持币者,而是经营者),或者过去 5 年有跨境支付牌照相关业务,你需要在投资前判断自己是否落入第三档,7,500 美元背调费要不要交、值不值得交。
2026 年 5 月加勒比四国 CBI 核心数据对比
| 项目 | 多米尼克 | 圣基茨 | 安提瓜 | 圣卢西亚 |
|---|---|---|---|---|
| 起投(EDF/SGF 捐赠) | $200K | $250K | $230K | $240K |
| 审批周期 | 3-4 个月 | 6-12 个月 | 6-12 个月 | 20-24 个月 |
| 申根免签 | ||||
| 英国 180 天 | 2023 年 7 月取消 | |||
| 5 天登陆义务 | 否 | 否 | 5 年内累计 | 否 |
| 家庭三代覆盖 | (55+ 父母祖父母) |
我做这行 11 年,看过加勒比 5 国所有这类政策迭代——共同的特征是:文件化越来越细,流程化越来越严,但门槛性指标(投资额、家庭覆盖、审批周期)几乎不动。换句话说,加勒比想说的是"我们不会涨价、不会拉长周期,但我们要把客户筛得更干净"。对清白的 HNW 华人客户,这是好事——你拿到的护照在 OECD 体系里的接受度会随着发证国监管口碑提升而提升;对资金来源说不清、行业敏感的客户,这是坏事——预先要算上一笔 7,500 美元的不退背调费。
多米尼克"加勒比性价比之王"的标签短期内不变,但客户筛选会变得更结构化。一个我做过 300 多个客户尽调判断之后形成的习惯——在客户问"我能不能办"之前,我先问他三个问题:过去 36 个月主要的资金流向是不是能拿出完整凭证、所在行业是否在某国制裁清单的次级关联里、个人 PEP 关联度是不是清白。这三个问题的答案如果是"是、否、是",落第二档,直接走;如果有一个是"否、是、否",建议先做一次预背调,看 7,500 美元这笔钱要不要花。
不办最贵的、不办最便宜的,只办最合适的。多米尼克 20 万美元起的位置在加勒比 5 国里是最便宜的,但这不等于它一定最合适——合适的前提是档位匹配。新分级出来之后,这件事比过去更清晰。
如果你在看多米尼克,但不确定自己的资金来源和行业背景在新分级里落第几档,加微信 USAVISA(备注"多米尼克"),把基础情况发我,我大概率 15 分钟能给你一个方向。不收咨询费,不合适会直说。
