过去 11 年我大概见过 300 多组家庭,真正以"退休规划"作为核心动机来找我做第二身份的客户,2024 年开始明显增多。2025 年下半年这股趋势加速,2026 年到现在快半年了,55+ 的客户占新签客户的 38% 左右。这是我十一年从业第一次看到这种结构性变化——以前主流是 40-55 岁的中生代企业家做"全球身份配置",现在是 55-67 岁那群人主动开始算自己未来 15-20 年要住在哪、医疗在哪、税务居民身份挂在哪。
这群客户来找我,90% 的人第一句话还是问圣基茨。这是行业惯性——过去 10 年圣基茨被定位为"加勒比 CBI 之王",所有的内容、所有的推荐排序、所有的代理话术都把圣基茨放在最前面。但当我真正把退休场景拆开来看,5 个维度过一遍之后,这两年我开始让 55+ 的客户认真看多米尼克——不是替代圣基茨,而是在退休这个非常具体的使用场景里,多米尼克的颗粒度更贴合。
第一个维度是真实成本。多米尼克 EDF(经济多元化基金)200K 起,4 口家庭加上 DD 和律师费总盘在 250K 美元上下。圣基茨同样 4 口家庭走 SISC 路径,总盘 290-310K 美元。差额 40-60K 美元,听起来不算大,但对退休客户的意义是——这 40-60K 美元在多米尼克可以折算成一对夫妻 10-15 个月的养老开销。退休客户的钱不是企业家的钱,流动性优先级是真不一样。
第二个维度是医疗准入和退休生活的实际接驳。多米尼克跟英联邦体系深度绑定,持多米尼克护照在英国可以待 180 天,搭配近年来与葡萄牙、巴巴多斯之间的医疗合作备忘录,加勒比 + 西欧的医疗回路是相对顺畅的。圣基茨这一头基础设施更好,但医疗 hub 离客户实际居住的北美距离反而远——多米尼克的法属和英联邦双重背景,让退休客户在加勒比就医的可选项更宽。
第三个维度更现实——5 年规划期里这本护照的"维护成本"。圣基茨 2026 新规之后,所有持照人未来 5 年内要补做生物识别,2027 年 7 月 31 日是硬截止。这件事我已经跟我所有 2018 年以后办的圣基茨客户都打过招呼,但执行下来这是一笔小麻烦——退休客户最烦的就是"小麻烦"。多米尼克这边除了 5 年/10 年的常规续证,目前没有类似硬性补做的要求,这对追求"办完不再操心"的退休客户来说是真实价值。
第四个维度是 2027 年新机场。多米尼克目前的机场只能接小型支线,从北美过去需要在波多黎各或安提瓜中转。2027 年新国际机场要落地,EDF 资金有一部分就是流向这个工程,机场建好后从迈阿密直飞预计 3 小时多一点。这对真正打算花时间在加勒比的退休客户来说,是 5-10 年期的隐性资产升值——不是房产升值,是"使用便利度"的升值。圣基茨现在已经有直飞,这块两本差距其实在收窄。
第五个维度,也是 90% 的代理不会主动跟客户讲的——多米尼克 2023 年已经失去英国 180 天免签(被英国政府取消,瓦努阿图同期)。退休客户里有相当一部分把英国列为养老备选地,这件事我必须先讲清楚,然后看客户自己怎么权衡。如果你家庭里有人就在英国(子女留学已留下、亲属定居),圣基茨这本英国 180 天确实是退休决策里非常硬的一票;如果英国不在你家庭未来 10-15 年的核心轨道里,多米尼克的取舍就更好做。
我手头有一位 LA 客户,J 先生,2025 年 11 月办下来多米尼克。他 62 岁,孩子早就独立在美国,他和太太未来计划是冬天去加勒比小住、夏天回北加州。EDF 200K + 全家 4 口(他、太太、岳父岳母,岳父岳母 80 + 75)总盘 280K,2 月开始办,8 个月不到拿到护照。他跟我复盘的时候说了一句话我印象很深:"圣基茨那本我也咨询过别家,推得很重,但我每次问到具体退休生活怎么用,得到的都是宏观话术。你这边一上来就跟我聊医疗、机场、续证麻烦——这才是我想要的信息颗粒度。"
这就是为什么我现在跟客户说,这一行 11 年最大的反思是:护照本身的"名气"和"它在你家庭具体场景里的合适度"是两件不同的事。不办最贵的、不办最便宜的,只办最合适的。对企业家二代是这样,对退休客户更是这样。多米尼克不是"性价比之王"这种宣传性的话——这是我对它在退休场景里的真实再排序。
想看你这种年龄段和家庭结构下,9 本护照(8 本可推)的退休适配排序和真实账本,加微信 USAVISA 备注"退休决策地图",我手头有一份按 55+ 客户场景做的内部对照表,这周更新到 5 月 25 日版本。
