過去 11 年我大概見過 300 多組家庭,真正以"退休規劃"作爲核心動機來找我做第二身份的客戶,2024 年開始明顯增多。2025 年下半年這股趨勢加速,2026 年到現在快半年了,55+ 的客戶佔新籤客戶的 38% 左右。這是我十一年從業第一次看到這種結構性變化——以前主流是 40-55 歲的中生代企業家做"全球身份配置",現在是 55-67 歲那羣人主動開始算自己未來 15-20 年要住在哪、醫療在哪、稅務居民身份掛在哪。
這羣客戶來找我,90% 的人第一句話還是問聖基茨。這是行業慣性——過去 10 年聖基茨被定位爲"加勒比 CBI 之王",所有的內容、所有的推薦排序、所有的代理話術都把聖基茨放在最前面。但當我真正把退休場景拆開來看,5 個維度過一遍之後,這兩年我開始讓 55+ 的客戶認真看多米尼克——不是替代聖基茨,而是在退休這個非常具體的使用場景裏,多米尼克的顆粒度更貼合。
第一個維度是真實成本。多米尼克 EDF(經濟多元化基金)200K 起,4 口家庭加上 DD 和律師費總盤在 250K 美元上下。聖基茨同樣 4 口家庭走 SISC 路徑,總盤 290-310K 美元。差額 40-60K 美元,聽起來不算大,但對退休客戶的意義是——這 40-60K 美元在多米尼克可以折算成一對夫妻 10-15 個月的養老開銷。退休客戶的錢不是企業家的錢,流動性優先級是真不一樣。
第二個維度是醫療准入和退休生活的實際接駁。多米尼克跟英聯邦體系深度綁定,持多米尼克護照在英國可以待 180 天,搭配近年來與葡萄牙、巴巴多斯之間的醫療合作備忘錄,加勒比 + 西歐的醫療迴路是相對順暢的。聖基茨這一頭基礎設施更好,但醫療 hub 離客戶實際居住的北美距離反而遠——多米尼克的法屬和英聯邦雙重背景,讓退休客戶在加勒比就醫的可選項更寬。
第三個維度更現實——5 年規劃期裏這本護照的"維護成本"。聖基茨 2026 新規之後,所有持照人未來 5 年內要補做生物識別,2027 年 7 月 31 日是硬截止。這件事我已經跟我所有 2018 年以後辦的聖基茨客戶都打過招呼,但執行下來這是一筆小麻煩——退休客戶最煩的就是"小麻煩"。多米尼克這邊除了 5 年/10 年的常規續證,目前沒有類似硬性補做的要求,這對追求"辦完不再操心"的退休客戶來說是真實價值。
第四個維度是 2027 年新機場。多米尼克目前的機場只能接小型支線,從北美過去需要在波多黎各或安提瓜中轉。2027 年新國際機場要落地,EDF 資金有一部分就是流向這個工程,機場建好後從邁阿密直飛預計 3 小時多一點。這對真正打算花時間在加勒比的退休客戶來說,是 5-10 年期的隱性資產升值——不是房產升值,是"使用便利度"的升值。聖基茨現在已經有直飛,這塊兩本差距其實在收窄。
第五個維度,也是 90% 的代理不會主動跟客戶講的——多米尼克 2023 年已經失去英國 180 天免籤(被英國政府取消,瓦努阿圖同期)。退休客戶裏有相當一部分把英國列爲養老備選地,這件事我必須先講清楚,然後看客戶自己怎麼權衡。如果你家庭裏有人就在英國(子女留學已留下、親屬定居),聖基茨這本英國 180 天確實是退休決策裏非常硬的一票;如果英國不在你家庭未來 10-15 年的核心軌道里,多米尼克的取捨就更好做。
我手頭有一位 LA 客戶,J 先生,2025 年 11 月辦下來多米尼克。他 62 歲,孩子早就獨立在美國,他和太太未來計劃是冬天去加勒比小住、夏天回北加州。EDF 200K + 全家 4 口(他、太太、岳父岳母,岳父岳母 80 + 75)總盤 280K,2 月開始辦,8 個月不到拿到護照。他跟我覆盤的時候說了一句話我印象很深:"聖基茨那本我也諮詢過別家,推得很重,但我每次問到具體退休生活怎麼用,得到的都是宏觀話術。你這邊一上來就跟我聊醫療、機場、續證麻煩——這纔是我想要的信息顆粒度。"
這就是爲什麼我現在跟客戶說,這一行 11 年最大的反思是:護照本身的"名氣"和"它在你家庭具體場景裏的合適度"是兩件不同的事。不辦最貴的、不辦最便宜的,只辦最合適的。對企業家二代是這樣,對退休客戶更是這樣。多米尼克不是"性價比之王"這種宣傳性的話——這是我對它在退休場景裏的真實再排序。
想看你這種年齡段和家庭結構下,9 本護照(8 本可推)的退休適配排序和真實賬本,加微信 USAVISA 備註"退休決策地圖",我手頭有一份按 55+ 客戶場景做的內部對照表,這周更新到 5 月 25 日版本。