多米尼克 7 月 DD 4 层核查到底审什么
截至 2026 年 5 月,多米尼克 CBIU(投资入籍单位)对所有 16 岁以上申请人执行 4 层独立尽调审查:第一层由持牌中介自查;第二层由国际尽调公司(目前合作的是 Sterling、Thomson Reuters World-Check、S-RM)做背景挖掘;第三层由 CBIU 内部 KYC 团队基于前两层报告做加勒比 5 国共享数据库交叉比对(EDD 数据库);第四层是 CBIU 委员会做最终批准决议。4 层各自独立,没有任何一方能单方面决定结果,这是多米尼克项目从 2023 年 EU/US 监管压力之后建立的核心合规公信力。处理周期从原来标准 3-6 个月延长到 4-7 个月,EDD(增强尽调)案例可能到 6-9 个月。
1. 我有跨境账户被冻结的记录,会不会过不了第二层?
不一定。第二层的国际尽调公司会查到这条记录,但它本身不是拒批理由——关键是冻结的原因。如果是因为银行 CRS 自动通报触发了合规审查,这是中性记录,补一份银行说明 + 资金合法来源证明就过。如果是因为外汇违规、洗钱嫌疑被监管点名,那是硬伤,不要尝试隐瞒——第二层一定查得到,隐瞒比记录本身更致命。
2. 16 岁以上申请人那一关面试在哪里做、多长时间?
面试目前走视频,由 CBIU 委托的英国尽调团队主持,每个 16+ 申请人 25-35 分钟。问题集中在三块:你为什么要这本护照、你的家庭背景、你在 source of funds 文件上看到的几项资金来源能不能口头解释清楚。我们家陪同的 200+ 个面试里,被卡住的多数是"资金来源你自己说不出口"——文件上 7 项收入来源,本人能说清的只有 3 项。这种情况面试当场不会拒,但二轮会被加一份补充说明请求,流程延长 4-6 周。
3. 4-7 月的处理周期到底怎么分配?
典型分配是:文件递交 + 持牌中介自查 2-3 周;国际尽调公司背景挖掘 6-10 周;CBIU 内部 KYC + EDD 数据库比对 4-6 周;CBIU 委员会批准 2-4 周;护照印制 + 寄送 2-3 周。简单家庭 4 个月走完,复杂家庭(跨境业务、多国资产、有 PEP 嫌疑)走到 7 个月。EDD 案例的 6-9 个月是因为第二层会被多走 1-2 轮。
4. 我配偶是中国国籍、我已经办过香港身份,这种组合会不会复杂化?
不会复杂化,但要在 source of funds 部分把香港身份的获得路径、过去 7 年内是否换发过其他身份、是否在多个司法管辖区开过银行账户都披露清楚。多米尼克这边对"多重身份"本身不抗拒——加勒比 5 国其实都不抗拒,这是 CBI 行业的常态。它们抗拒的是"披露不完整"。
5. 资金来源里有数字货币,会不会被自动拒?
不会自动拒,但是 EDD 重点。多米尼克目前接受的数字货币来源证明是:KYC 完整的合规交易所(Coinbase、Kraken、Gemini、新加坡 DBS 的数字资产托管等)的入金/出金流水 + 法币换币时点的合规截图。如果是 OTC 场外交易、不明对手方、混币器经过,基本会被拒。这块我个人建议客户走法币路径,数字货币变现 + 6 个月静置在合规账户之后再启动申请,这是过去 14 个月成功率最高的处理方式。
6. 多米尼克 EDF 200K 涨价的可能性多大?
2026 年内涨价概率我判断 30-40%,2027 年内涨概率 70%+。加勒比 5 国的价格协议从 2024 年以来都是同步动作,多米尼克目前 $200K 是最便宜的一档,圣基茨涨到 $250K NDF 之后,多米尼克会感受到价格趋同的压力。所以"$200K 这个数字还能撑多久"这个问题,我对客户的标准回答是"按 12 个月窗口规划"。
7. 2027 年新机场对客户决策有什么实质影响?
多米尼克国际机场扩建工程 2024 年启动,预计 2027 年第二季度完工,完工之后从美东/欧洲飞多米尼克可以走直飞而不是经巴巴多斯/安提瓜中转。这件事对"应急用"客户没什么影响,对"考虑未来去住"的客户是正向变量——退休客户、子女去那边读书的客户、配偶有热带情结的家庭,2027 年之后的实际可达性会上一个档。
8. 多米尼克这本护照在 2026 年 5 月的真实定位是什么?
加勒比 5 本里价格最便宜($200K EDF,4 口家庭性价比好),办理周期回归到 4-7 个月,免签 140 国左右,申根 90 天 / 英国免签自 2023 年 7 月已取消(不要听任何代理还在卖"多米尼克英国免签"的话术)/ 美 E-2 ✗ / 中国免签条件性可用(必须先放弃中国国籍)。它的真实位置是"加勒比起步价 + 4 层审查公信力 + 7 月周期可预期"的工具型选择。不办最贵的、不办最便宜的,只办最合适的。如果你的家庭预算在 $250K 以内、不需要英国免签和 E-2 通道、最看重 4 层 DD 带来的"过了就稳"的确定性,多米尼克是 2026 年 5 月这个时点上最值得认真看一遍的一本。加微信 USAVISA 备注"多米尼克 DD 实操"看完整 4 层流程清单。
