多米尼克 7 月 DD 4 層覈查到底審什麼
截至 2026 年 5 月,多米尼克 CBIU(投資入籍單位)對所有 16 歲以上申請人執行 4 層獨立盡調審查:第一層由持牌中介自查;第二層由國際盡調公司(目前合作的是 Sterling、Thomson Reuters World-Check、S-RM)做背景挖掘;第三層由 CBIU 內部 KYC 團隊基於前兩層報告做加勒比 5 國共享數據庫交叉比對(EDD 數據庫);第四層是 CBIU 委員會做最終批准決議。4 層各自獨立,沒有任何一方能單方面決定結果,這是多米尼克項目從 2023 年 EU/US 監管壓力之後建立的核心合規公信力。處理週期從原來標準 3-6 個月延長到 4-7 個月,EDD(增強盡調)案例可能到 6-9 個月。
1. 我有跨境賬戶被凍結的記錄,會不會過不了第二層?
不一定。第二層的國際盡調公司會查到這條記錄,但它本身不是拒批理由——關鍵是凍結的原因。如果是因爲銀行 CRS 自動通報觸發了合規審查,這是中性記錄,補一份銀行說明 + 資金合法來源證明就過。如果是因爲外匯違規、洗錢嫌疑被監管點名,那是硬傷,不要嘗試隱瞞——第二層一定查得到,隱瞞比記錄本身更致命。
2. 16 歲以上申請人那一關面試在哪裏做、多長時間?
面試目前走視頻,由 CBIU 委託的英國盡調團隊主持,每個 16+ 申請人 25-35 分鐘。問題集中在三塊:你爲什麼要這本護照、你的家庭背景、你在 source of funds 文件上看到的幾項資金來源能不能口頭解釋清楚。我們家陪同的 200+ 個面試裏,被卡住的多數是"資金來源你自己說不出口"——文件上 7 項收入來源,本人能說清的只有 3 項。這種情況面試當場不會拒,但二輪會被加一份補充說明請求,流程延長 4-6 周。
3. 4-7 月的處理週期到底怎麼分配?
典型分配是:文件遞交 + 持牌中介自查 → 2-3 周;國際盡調公司背景挖掘 → 6-10 周;CBIU 內部 KYC + EDD 數據庫比對 → 4-6 周;CBIU 委員會批准 → 2-4 周;護照印製 + 寄送 → 2-3 周。簡單家庭 4 個月走完,複雜家庭(跨境業務、多國資產、有 PEP 嫌疑)走到 7 個月。EDD 案例的 6-9 個月是因爲第二層會被多走 1-2 輪。
4. 我配偶是中國國籍、我已經辦過香港身份,這種組合會不會複雜化?
不會複雜化,但要在 source of funds 部分把香港身份的獲得路徑、過去 7 年內是否換髮過其他身份、是否在多個司法管轄區開過銀行賬戶都披露清楚。多米尼克這邊對"多重身份"本身不抗拒——加勒比 5 國其實都不抗拒,這是 CBI 行業的常態。它們抗拒的是"披露不完整"。
5. 資金來源裏有數字貨幣,會不會被自動拒?
不會自動拒,但是 EDD 重點。多米尼克目前接受的數字貨幣來源證明是:KYC 完整的合規交易所(Coinbase、Kraken、Gemini、新加坡 DBS 的數字資產託管等)的入金/出金流水 + 法幣換幣時點的合規截圖。如果是 OTC 場外交易、不明對手方、混幣器經過,基本會被拒。這塊我個人建議客戶走法幣路徑,數字貨幣變現 + 6 個月靜置在合規賬戶之後再啓動申請,這是過去 14 個月成功率最高的處理方式。
6. 多米尼克 EDF 200K 漲價的可能性多大?
2026 年內漲價概率我判斷 30-40%,2027 年內漲概率 70%+。加勒比 5 國的價格協議從 2024 年以來都是同步動作,多米尼克目前 $200K 是最便宜的一檔,聖基茨漲到 $250K NDF 之後,多米尼克會感受到價格趨同的壓力。所以"$200K 這個數字還能撐多久"這個問題,我對客戶的標準回答是"按 12 個月窗口規劃"。
7. 2027 年新機場對客戶決策有什麼實質影響?
多米尼克國際機場擴建工程 2024 年啓動,預計 2027 年第二季度完工,完工之後從美東/歐洲飛多米尼克可以走直飛而不是經巴巴多斯/安提瓜中轉。這件事對"應急用"客戶沒什麼影響,對"考慮未來去住"的客戶是正向變量——退休客戶、子女去那邊讀書的客戶、配偶有熱帶情結的家庭,2027 年之後的實際可達性會上一個檔。
8. 多米尼克這本護照在 2026 年 5 月的真實定位是什麼?
加勒比 5 本里價格最便宜($200K EDF,4 口家庭性價比好),辦理週期迴歸到 4-7 個月,免籤 140 國左右,申根 90 天 ✓ / 英國免籤自 2023 年 7 月已取消(不要聽任何代理還在賣"多米尼克英國免籤"的話術)/ 美 E-2 ✗ / 中國免籤條件性可用(必須先放棄中國國籍)。它的真實位置是"加勒比起步價 + 4 層審查公信力 + 7 月週期可預期"的工具型選擇。不辦最貴的、不辦最便宜的,只辦最合適的。如果你的家庭預算在 $250K 以內、不需要英國免籤和 E-2 通道、最看重 4 層 DD 帶來的"過了就穩"的確定性,多米尼克是 2026 年 5 月這個時點上最值得認真看一遍的一本。加微信 USAVISA 備註"多米尼克 DD 實操"看完整 4 層流程清單。