多米尼克資金來源證明，是加密資產持有人最容易卡住的一關。上個月一位 Web3 早期玩家來 LA 我家裏坐了兩個小時。他的情況不復雜：手裏資產大部分是幾年前一筆一筆買進來的加密貨幣，現在想給家人配一本多米尼克護照，多米尼克資金來源證明這一關，他自己也知道是硬骨頭。
他開口第一句話是：“Ken，我錢是乾淨的，就是說不清楚。”這句話我這些年聽過太多次。問題從來不是錢髒不髒，而是這條多米尼克資金來源證明的鏈條，你能不能一段一段拿出可覈驗的憑證。多米尼克的盡調是出了名的細——7 個月的審查、四層獨立覈查，16 歲以上還要面談。我把這套流程跟他過了一遍，他原本端着的咖啡杯就放下了。
他原本以爲，辦了護照，過去那些說不清的交易記錄就能“翻篇”了。我得當場把這個誤會拆掉。第二本護照能改變你用哪本證件出行、給家人多一個身份選項，但它不會替你補上一段缺失的資金來源憑證，更不會把一筆無法追溯的交易變成可追溯。護照是身份層面的工具，不是資金合規的橡皮擦。這一點想不通，錢再多，多米尼克這關也過不去。
我們花了一個下午，把他的資產攤開來分三類。一類是從持牌交易所買入、有完整充提記錄和當年納稅申報的，這部分最乾淨，憑證齊全；一類是早年從個人手裏場外換的，沒有對手方信息，這部分是雷區；還有一類是挖礦和空投得來的，需要額外的來源說明。我跟他說實話：第一類能直接用，第二類要麼補憑證要麼剔出申報口徑，第三類得單獨做來源解釋。多米尼克 20 萬美元起的 EDF 捐款路徑門檻不算高，6 到 8 個月也能下證，但前提是這三類錢你都能交代清楚。
他追問那第二類到底能不能想辦法。我說能想，但別抱幻想。場外換幣這種，你得回去翻當年的聊天記錄、轉賬截圖、對手方還聯繫得上的就請對方出個簡單說明。能補多少是多少，補不上的，就從這次申報的資金口徑裏拿掉，用第一類那部分乾淨的錢去對應捐款額。硬把說不清的錢塞進申報，是給自己埋雷——多米尼克四層覈查裏只要有一層咬住一筆來路不明的大額，整份申請都跟着懸。
這裏要說一句很多代理不會主動跟你講的事：盡調不是走過場。歐盟 2025 年 12 月那份報告裏寫得清清楚楚，2024 年多米尼克的拒籤率是 6.5%——這不是橡皮圖章，被拒了盡調費一樣不退。所以我從不跟客戶拍胸脯說“包過”。截至 2026 年 5 月，我接的多米尼克單子，資金來源講不清的，我寧可勸退也不遞。這不是我清高，是遞上去被拒，賠的是客戶的錢和一年的時間。
那天聊到最後，他問我下一步該做什麼。我給他列了三樣，回去先準備：一是所有交易所的充提和交易流水，能導多久導多久；二是這些年但凡就加密收益做過的任何納稅申報；三是誠實地給每一筆大額標個來源，自己先標，標不出來的我們再想辦法。
他還問面談會問什麼。我讓他別緊張：多米尼克 16 歲以上的面談不是審訊，問的多半是這筆錢怎麼來的、爲什麼選多米尼克、家裏幾口人這類。但話說回來，你前面那份資金來源材料要是站不住，面談時一被追問就露餡。功夫全在遞交之前——材料紮實，面談就是走個確認；材料心虛，面談就成了放大鏡。
臨走前他還糾結一件事：要不要把第二類那部分也報上去，顯得資產規模大一點。我直接攔住了。多米尼克的盡調，寧可你少報、報清楚，也不要多報、報不清。資產規模從來不是這關的加分項，可覈驗纔是。一筆講不清來路的大額，不會讓你看起來更有實力，只會讓四層覈查裏多一個咬住你的點。
【我的判斷】他這個情況，第一類資產足夠支撐一份乾淨的申報，第二類那部分如果補不齊憑證，就老老實實從申報裏拿掉，不要硬塞。能不能辦，不看他有多少幣，看他能講清楚多少。這事急不得，想清楚了，加我微信 USAVISA 備註“多米尼克”，把材料發我，我一筆一筆陪你過。多米尼克護照頁有項目的完整數據。